昔入った保険、今の自分に本当に合っていますか？
保険は加入して終わりではなく、ライフスタイルに合わせて見直すことが大切です。
この記事では、見直すべき理由やタイミング、具体的な進め方をやさしく解説します。
そもそも生命保険とは？
大勢の人が保険料を負担し、給付を受ける仕組み
生命保険は、大勢の加入者があらかじめ公平に保険料を負担しあい、「もしも」のことが現実に起きたときに給付を受ける仕組みです。
死亡や病気・ケガ、介護などへの備え
わたしたちの生活の中には、さまざまなリスクがひそんでいます。死亡や病気、ケガ、介護など予期しないできごとで経済的に生活が困難になったり、思い描いていた生活が実現できなくなったりすることがあります。このようないつ起きるかわからないけれども、いったん起きるとまとまったお金が必要となるような場合に備えておくのが生命保険なのです。
将来のための資金の備え
また、生命保険は子どもの教育費や老後の生活資金などの将来必要となるお金を、必要な時期や目的にあわせて準備する手段としても、利用することができます。
このように、生命保険は自分や家族を守る「生活保障」の手段です。
自分や家族に必要な保障内容を確認し、目的に合った保険種類を選んで契約することが大切です。
正しい知識を身につけ、上手に生命保険を活用しましょう。
なぜ見直しが必要なのか？よくある3つの思い込み
一度入った保険は変えない方が得？
これは誤解です。たしかに、解約返戻金がある保険や、更新直前の保険を見直すと損になる場合もあります。
でも、現在の保障内容が自分に合っていないまま放置するほうが、長期的には損失が大きくなることも。
✔ 保険料と保障内容のバランスが悪い
✔ 昔の生活に合わせたままの設計
こうした状態なら、むしろ早く見直したほうが家計の負担も軽くなります。
年齢が上がるほど保険料が高くなるから
確かに、年齢が上がると一般的に保険料も高くなります。
でも、最近ではネット型の保険や、必要な保障だけに絞ったシンプルな保険も登場しています。
✔ 保障を見直すだけで月々の保険料が下がるケースも
今の保険に固執せず、柔軟に比較してみる価値はあります。
「内容が複雑でよく分からないから後回し」
保険って用語も設計も難しいですよね。
でも今は、無料でファイナンシャルプランナー（FP）に相談できるサービスも増えています。
✔「分からないから放置」よりも「分からないから聞く」のが正解！
最初はちょっとした質問からでOK。
プロに話すことで、不安やモヤモヤもかなり軽くなりますよ。
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生命保険の見直しタイミング｜人生の変化に合わせよう
保険は「人生の節目」で見直すのが基本です。
以下のような変化があったときは、今の保障内容が自分に合っているかを必ずチェックしましょう。
就職・転職・退職のとき
収入の増減は、保険の見直しタイミングとして最適。
企業の福利厚生で保険に入れる場合もあり、ダブって加入していないかの確認も大事です。
✔ 給与に見合った保険料か？
✔ 社会保険と民間保険の役割がかぶっていないか？
結婚・出産・子育てが始まったとき
家族ができると、守るべき対象が増えます。
独身時代には不要だった「死亡保障」や「学資保険」が必要になるケースも。
✔ パートナーや子どもの生活費をカバーできる保障額か？
✔ 万が一のときの教育資金は足りるか？
マイホーム購入時
住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」がつきます。
これは万が一のとき、ローンがチャラになる仕組みです。
✔ これまでの死亡保障と団信が重複していないか？
✔ 無駄な保険料を払っていないか？
子どもの独立後
子どもが自立すれば、教育費や生活費の保障は不要になります。
このタイミングで、保険を「家族保障」から「老後保障」へシフトしましょう。
✔ 不要な保障を削って、老後資金へ回す
✔ 医療保険や介護保険の充実を検討
老後を見据える時期
定年が近づいたら、死亡保障よりも医療・介護に備えた保険が重要になります。
✔ 高額な死亡保障より、実用的な医療保障へ切り替え
✔ 入院・手術・認知症リスクに対応できる保険設計を
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生命保険を見直す5つのステップ
「見直すのが大変そう…」と思っている方も、ステップに沿えば簡単です！
ステップ1：今の契約を整理する
まずは保険証券や契約内容の書類を集めましょう。
- 保険の種類
- 月々の保険料
- 保険期間・更新時期
- 保障内容（死亡・医療・がん・介護など）
「何に入っていて、何をカバーしているか」を見える化することが第一歩です。
ステップ2：いまの生活に必要な保障を考える
次に、自分のライフスタイルに合った保障を考えましょう。
✔ 死亡保障が必要？
✔ 医療保障は十分？
✔ 老後の備えも必要？
ステップ3：重複やムダをチェック
意外と多いのが、「同じ保障がダブってる」ケース。
- 医療特約が2つ付いている
- 学資保険と貯蓄型保険が重複
- 使っていない特約が毎月の保険料を押し上げている
見直すことで、月数千円以上の節約になることもあります。
ステップ4：比較・相談してベストなプランを探す
無料相談や保険ショップを活用しましょう。
- 複数社の保険を扱う「乗合代理店」がベスト
- ネット保険比較サイトも便利（ただし内容確認は慎重に）
✔ 提案されたプランは納得できるか？
✔ 保険料の総額・保障の内容は合っているか？
ステップ5：契約変更と解約の順番に注意！
見直しが終わったら、新しい保険に加入 → 旧保険を解約という順番で進めましょう。
⚠ 先に解約すると、保障が空白になるリスクあり！
保険見直しで気をつけたい5つのポイント
見直しは大切ですが、注意しておかないと逆に損をすることも。
ここでは、やりがちな失敗ポイントを押さえておきましょう。
① 医療保障が手薄になってしまうことも
死亡保障を減らすことに気を取られすぎると、医療保障が足りなくなるケースがあります。
✔ 入院・手術時の費用負担が増えないか要チェック
✔ 医療特約がカットされていないか確認を
② 保険料の負担が生活を圧迫しないか？
せっかく良い保険でも、月々の支払いが苦しいのでは本末転倒です。
✔ 将来の保険料も確認（更新型は注意）
✔ 「ちょっと余裕がある」くらいの金額に収めよう
③ 更新型の保険に要注意
一見安く見える保険も、「10年ごとに更新＝保険料UP」という落とし穴がある場合も。
✔ 長期的に見た総額で判断を
✔ 加入時だけでなく将来の支払いにも目を向けよう
④ 不要な特約が保険料を上げていることも
特約をつけすぎると、月の支払いがどんどん高くなります。
✔ 付けたまま放置している特約はないか？
✔ いま本当に必要かを考えて取捨選択を
⑤ 解約タイミングを間違えると保障が切れる
新しい保険の契約完了前に、今の保険を解約すると保障が空白になるリスクがあります。
✔ 契約完了→解約の順番を必ず守る
✔ 解約後の再加入は年齢や健康状態で制限されることも
よくある質問（Q&A）
- 保険を見直すと保険料は下がりますか？
-
はい、見直し次第で下がるケースは多いです。
不要な保障や特約をカットするだけで、月々2,000〜5,000円安くなることもあります。
年間だと1〜5万円以上の節約も可能です。 - 保険ショップやFP相談って本当に無料？
-
多くのサービスが無料で相談できます。
以下のサイトから無料でプロに相談することができます。
- ネット保険に変えても問題ない？
-
保障内容をしっかり確認すれば問題ありません。
今のネット保険は保障内容も充実しています。
ただし、対面サポートがないので「自分で調べて判断できる人向け」といえます。 - 保険を見直して損することもある？
-
A. 条件次第ではあります。
たとえば、
- 解約返戻金が下がるタイミングで解約
- 医療保障をカットして入院時の支出が増える
など、損になる場合もあるので、比較検討と相談は慎重に。
心配の方は専門の方へ無料相談がおすすめです。
＼自分にあった保険をプロに相談／
まとめ｜保険の見直しは「未来の安心」をつくること
保険は「入ったら終わり」ではありません。
人生のステージに合わせて、内容を見直していくことが、安心できる暮らしへの第一歩です。
特に、こんな方は早めの見直しがおすすめです
- 家計の固定費を見直したい
- 保障内容に不安がある
- 老後の備えを強化したい
まずは、
- 保険証券をチェック
- 必要な保障を整理
- プロに相談してみる
たったこれだけで、あなたの未来の安心度はグッと高まります。
この機会に、ぜひ見直しをスタートしてみましょう！
