定期預金の金利が上昇中？大手・ネット銀行の比較と賢い選び方を解説！【2025年】

2025年8月5日

「今、定期預金って金利が上がってるって本当？」「どこに預けたら一番お得？」

物価高が続く2025年、少しでも賢くお金を増やしたい人に注目されているのが「定期預金」です。

特に最近はネット銀行を中心に金利が上昇しており、これまでほとんど利息がつかなかった定期預金が“資産運用の一歩目”として見直されています。

本記事では、大手銀行とネット銀行の金利をわかりやすく比較しながら、「どこに預ければお得なのか？」「金利の差でどれくらい違うのか？」を解説。

さらに、実際に定期預金を活用した体験談も交えて、選び方や注意点をお伝えします。

定期預金の金利が上がっている理由とは？

2025年現在、定期預金の金利が徐々に上昇しています。これには以下のような背景があります。

（1）日銀のマイナス金利政策の見直し

長らく続いていたマイナス金利政策が、2024年に入り一部解除されました。それに伴い、市中金利も上昇傾向にあり、銀行も預金金利を少しずつ引き上げる動きが広がっています。

出典：詳細は日本銀行のウェブサイトをご覧ください。

（2）インフレ対策としての利上げ

世界的な物価高騰の流れを受けて、日本でもインフレ抑制のために金利が引き上げられています。預金者にとっては、「お金を預けるメリット」がようやく戻ってきた状況です。

（3）ネット銀行の顧客獲得競争

ネット銀行は店舗を持たない分、コストを抑えて高金利を打ち出せるのが強みです。各行が新規顧客を取り込むために金利を競っており、一部では0.3〜0.5％台の定期預金も登場しています。

ポイントまとめ

2024年〜2025年にかけて金利環境が変化
特にネット銀行では“預けるだけで増える”実感が得やすい状況
「今まで預金で増えなかった」が「少しでも利息が得られる」時代へシフト中

【2025年最新】大手銀行・ネット銀行の定期預金金利を比較

定期預金の金利は銀行によって大きく異なります。特にネット銀行は高金利を打ち出しており、選ぶだけで利息の差が大きく出るのがポイントです。

定期預金は預けた期間に応じて利息が確定するため、普通預金（0.001％程度）より圧倒的に利息が高いです。例えば、100万円を0.30％で1年預ければ、税引後でも2,400円以上の利息になります（普通預金なら10円程度）。

定期預金金利の比較一覧（2025年8月時点・1年もの）

銀行名	金利（年利）	特徴
SBI新生銀行	0.30％	資産運用初心者にも人気。使いやすいネットバンク。
PayPay銀行	0.20％	ソフトバンク連携あり。キャンペーン金利も豊富。
楽天銀行	0.13％	楽天ポイントと連携できるが金利はやや低め。
auじぶん銀行	0.20％	auユーザーならさらに優遇金利あり。
三菱UFJ銀行	0.002％	安定性は抜群だが、金利はほぼゼロに近い。
三井住友銀行	0.002％	店舗型メガバンク。定期預金ではほぼ増えない。
みずほ銀行	0.002％	安心感重視の方向け。ただし、利回りは期待できない。

※金利は変動の可能性があります。各銀行の公式情報をご確認ください。

金利比較から見えるポイント

ネット銀行の方が明らかに高金利（最大で約150倍差！）
メガバンクは信頼性が強みだが、金利面では魅力が薄い
キャンペーン時期を狙えば、さらに高金利を狙える場合も！

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SBI新生銀行で開設する

あなたに合う定期預金の選び方【タイプ別】

「どの銀行を選べばいいの？」と悩む方のために、目的やライフスタイルに合わせた選び方を解説します。

貯金をしっかり増やしたい人 → SBI新生銀行

金利重視で資産を増やしたいなら、ネット銀行がおすすめ。
特に SBI新生銀行の0.30％ は魅力的。100万円を1年預ければ利息は約3,000円（税引前）。
スマホで管理でき、資産形成にも使いやすいです。

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SBI新生銀行で開設する

楽天ユーザー・ポイント活用派 → 楽天銀行

楽天市場で買い物をよくする人に◎。
楽天経済圏との連携で、ポイントも貯まりやすい。
金利は高くないものの、総合的に「得」を実感しやすい構造。

auやソフトバンクユーザー → auじぶん銀行／PayPay銀行

キャリア連携がある銀行は、アプリ連携やキャンペーンが豊富。
スマホ決済やID連携がスムーズなため、日常使いしやすいのも利点。

安心感重視・「とりあえず預けておきたい」 →三菱UFJ・三井住友・みずほ銀行

金利は低いが、ブランド力と信頼性は圧倒的。
口座開設済みの方はそのまま預け替えがラク。
まとまった資金を「確実に管理したい」という人に◎。

SBI新生銀行で定期預金を始めてみたリアルな感想

2025年4月、私はSBI新生銀行で定期預金（6ヶ月／金利0.30％）を実際に預けてみました。
その流れと感じたことを、リアルにお伝えします。

なぜSBI新生銀行を選んだのか？

ネット銀行の中でも金利が最上位クラスだった（当時0.30％）。
ネット上の評判も良く、「スマホで完結できる手軽さ」に惹かれた。
キャンペーンでAmazonギフト券プレゼントなどの特典もあった。

SBI新生銀行でかんたん開設

申込みの流れ

スマホからSBI新生銀行アプリをダウンロード
口座開設をオンラインで完結（本人確認はeKYC）
数日後、口座情報が届いたら、ログインして定期預金画面へ
金額と期間を選んで、数タップで預入完了！

手続きの感想

「とにかく簡単」。5分もあれば定期預金の預け入れが完了しました。銀行の窓口に行く必要がないのは、本当に楽です。

使ってみて感じたメリット

金利が高い実感：普通預金と比べて圧倒的な利息（6ヶ月でも違いを実感）
使わないお金の“見える化”：貯金が分離されて管理しやすい
アプリのUIも直感的で使いやすい

注意点もある

途中解約すると、金利がかなり低くなる（＝満期まで預ける前提）
定期預金に入れすぎると、急な出費に対応できない可能性も

トータルで満足？

はい、大満足でした！
「預金を“寝かせる”のではなく、“育てる”感覚」が少し実感できたのが印象的でした。

よくある質問（Q&A）

今、定期預金を始めるのは遅いですか？

いいえ、むしろ今がチャンスです。

2024年末から2025年にかけて、日本の政策金利が上昇傾向にあり、それに伴って定期預金の金利も上がっています。これまで0.002％など超低金利だった時代と比べ、金利0.2％〜0.5％は実質“数十倍の利回り”です。

はい、安全性は高いです。

どの銀行も金融庁の監督下にあり、元本1,000万円までとその利息は預金保険制度で保護されます。万が一破綻しても、一定額までは返ってくる仕組みなので安心です。

普通預金より本当にお得？

定期預金は途中解約できる？

できますが、中途解約時は金利が大きく下がることがあります。途中で使う予定のある資金は、定期に入れないのが無難です。

まとめ｜今こそ“寝かせて増やす”選択を！

定期預金は「貯金が減ることはない」「ほったらかしで増やせる」安心・堅実な選択肢です。

特に今のように金利が上がっている時期は、タイミングを逃さずに預けることが節約＆資産形成の一歩となります。

この記事のポイント再確認

ポイント	内容
💰 金利が上がっている	特にネット銀行は0.3％前後の高金利に
🏦 安全性も確保	預金保険制度で1,000万円まで保護あり
🧾 申し込み簡単	スマホ完結・5分で預けられる手軽さ
💡 体験談あり	筆者がSBI新生銀行で実際に体験