昔入った保険、今の自分に本当に合っていますか？
保険は加入して終わりではなく、ライフスタイルに合わせて見直すことが大切です。
この記事では、見直すべき理由やタイミング、具体的な進め方をやさしく解説します。
なぜ見直しが必要なのか？よくある3つの思い込み
①「一度入った保険は変えない方が得」？
これは誤解です。たしかに、解約返戻金がある保険や、更新直前の保険を見直すと損になる場合もあります。
でも、現在の保障内容が自分に合っていないまま放置するほうが、長期的には損失が大きくなることも。
✔ 保険料と保障内容のバランスが悪い
✔ 昔の生活に合わせたままの設計
こうした状態なら、むしろ早く見直したほうが家計の負担も軽くなります。
②「年齢が上がるほど保険料が高くなるから…」
確かに、年齢が上がると一般的に保険料も高くなります。
でも、最近ではネット型の保険や、必要な保障だけに絞ったシンプルな保険も登場しています。
✔ 保障を見直すだけで月々の保険料が下がるケースも
今の保険に固執せず、柔軟に比較してみる価値はあります。
③「内容が複雑でよく分からないから後回し」
保険って用語も設計も難しいですよね。
でも今は、無料でファイナンシャルプランナー（FP）に相談できるサービスも増えています。
✔「分からないから放置」よりも「分からないから聞く」のが正解！
最初はちょっとした質問からでOK。
プロに話すことで、不安やモヤモヤもかなり軽くなりますよ。
生命保険の見直しタイミング｜人生の変化に合わせよう
保険は「人生の節目」で見直すのが基本です。
以下のような変化があったときは、今の保障内容が自分に合っているかを必ずチェックしましょう。
① 就職・転職・退職のとき
収入の増減は、保険の見直しタイミングとして最適。
企業の福利厚生で保険に入れる場合もあり、ダブって加入していないかの確認も大事です。
✔ 給与に見合った保険料か？
✔ 社会保険と民間保険の役割がかぶっていないか？
② 結婚・出産・子育てが始まったとき
家族ができると、守るべき対象が増えます。
独身時代には不要だった「死亡保障」や「学資保険」が必要になるケースも。
✔ パートナーや子どもの生活費をカバーできる保障額か？
✔ 万が一のときの教育資金は足りるか？
③ マイホーム購入時
住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」がつきます。
これは万が一のとき、ローンがチャラになる仕組みです。
✔ これまでの死亡保障と団信が重複していないか？
✔ 無駄な保険料を払っていないか？
④ 子どもの独立後
子どもが自立すれば、教育費や生活費の保障は不要になります。
このタイミングで、保険を「家族保障」から「老後保障」へシフトしましょう。
✔ 不要な保障を削って、老後資金へ回す
✔ 医療保険や介護保険の充実を検討
⑤ 老後を見据える時期
定年が近づいたら、死亡保障よりも医療・介護に備えた保険が重要になります。
✔ 高額な死亡保障より、実用的な医療保障へ切り替え
✔ 入院・手術・認知症リスクに対応できる保険設計を
生命保険を見直す5つのステップ
「見直すのが大変そう…」と思っている方も、ステップに沿えば簡単です！
ステップ1：今の契約を整理する
まずは保険証券や契約内容の書類を集めましょう。
- 保険の種類
- 月々の保険料
- 保険期間・更新時期
- 保障内容（死亡・医療・がん・介護など）
「何に入っていて、何をカバーしているか」を見える化することが第一歩です。
ステップ2：いまの生活に必要な保障を考える
次に、自分のライフスタイルに合った保障を考えましょう。
✔ 死亡保障が必要？
✔ 医療保障は十分？
✔ 老後の備えも必要？
ステップ3：重複やムダをチェック
意外と多いのが、「同じ保障がダブってる」ケース。
- 医療特約が2つ付いている
- 学資保険と貯蓄型保険が重複
- 使っていない特約が毎月の保険料を押し上げている
見直すことで、月数千円以上の節約になることもあります。
ステップ4：比較・相談してベストなプランを探す
無料相談や保険ショップを活用しましょう。
- 複数社の保険を扱う「乗合代理店」がベスト
- ネット保険比較サイトも便利（ただし内容確認は慎重に）
✔ 提案されたプランは納得できるか？
✔ 保険料の総額・保障の内容は合っているか？
ステップ5：契約変更と解約の順番に注意！
見直しが終わったら、新しい保険に加入 → 旧保険を解約という順番で進めましょう。
⚠ 先に解約すると、保障が空白になるリスクあり！
保険見直しで気をつけたい5つのポイント
見直しは大切ですが、注意しておかないと逆に損をすることも。
ここでは、やりがちな失敗ポイントを押さえておきましょう。
① 医療保障が手薄になってしまうことも
死亡保障を減らすことに気を取られすぎると、医療保障が足りなくなるケースがあります。
✔ 入院・手術時の費用負担が増えないか要チェック
✔ 医療特約がカットされていないか確認を
② 保険料の負担が生活を圧迫しないか？
せっかく良い保険でも、月々の支払いが苦しいのでは本末転倒です。
✔ 将来の保険料も確認（更新型は注意）
✔ 「ちょっと余裕がある」くらいの金額に収めよう
③ 更新型の保険に要注意
一見安く見える保険も、「10年ごとに更新＝保険料UP」という落とし穴がある場合も。
✔ 長期的に見た総額で判断を
✔ 加入時だけでなく将来の支払いにも目を向けよう
④ 不要な特約が保険料を上げていることも
特約をつけすぎると、月の支払いがどんどん高くなります。
✔ 付けたまま放置している特約はないか？
✔ いま本当に必要かを考えて取捨選択を
⑤ 解約タイミングを間違えると保障が切れる
新しい保険の契約完了前に、今の保険を解約すると保障が空白になるリスクがあります。
✔ 契約完了→解約の順番を必ず守る
✔ 解約後の再加入は年齢や健康状態で制限されることも
よくある質問（Q&A）
Q. 保険を見直すと保険料は下がりますか？
A. はい、見直し次第で下がるケースは多いです。
不要な保障や特約をカットするだけで、月々2,000〜5,000円安くなることもあります。
年間だと1〜5万円以上の節約も可能です。
Q. 保険ショップやFP相談って本当に無料？
A. 多くのサービスが無料で相談できます。
心配な方は「複数の保険会社を扱う乗合代理店」を選ぶと安心です。
強引な営業が心配なら、「相談だけOK」と明記されたサービスを選びましょう。
Q. ネット保険に変えても問題ない？
A. 保障内容をしっかり確認すれば問題ありません。
今のネット保険は保障内容も充実しています。
ただし、対面サポートがないので「自分で調べて判断できる人向け」といえます。
Q. 保険を見直して損することもある？
A. 条件次第ではあります。
たとえば、
- 解約返戻金が下がるタイミングで解約
- 医療保障をカットして入院時の支出が増える
など、損になる場合もあるので、比較検討と相談は慎重に。
まとめ｜保険の見直しは「未来の安心」をつくること
保険は「入ったら終わり」ではありません。
人生のステージに合わせて、内容を見直していくことが、安心できる暮らしへの第一歩です。
特に、こんな方は早めの見直しがおすすめです：
- 家計の固定費を見直したい
- 保障内容に不安がある
- 老後の備えを強化したい
まずは、
たったこれだけで、あなたの未来の安心度はグッと高まります。
この機会に、ぜひ見直しをスタートしてみましょう！