【初心者向け】積立NISAとは？仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説！

「将来のためにお金を増やしたいけれど、何から始めればいいの？」
そんな方におすすめなのが、積立NISA（つみたてニーサ）です。

この記事では、投資初心者でもわかるように、仕組みやメリット・始め方、他の制度との違いまで詳しく解説します。

積立NISAとは、国が用意した少額投資非課税制度のひとつです。
金融庁が認めた投資信託などにコツコツと積み立てていくことで、運用益が非課税になります。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、積立NISAなら年間40万円までの投資利益が非課税に。
初心者が安心して資産形成を始められる制度です。

・利用できる人：日本に住む20歳以上（2024年からは18歳以上）
・非課税期間：最長20年間
・年間投資上限額：40万円
・投資対象：金融庁が厳選した投資信託など
・運用方法：長期・積立・分散投資が基本

積立NISAは「貯蓄から投資へ」という政府の方針のもと、2018年にスタートしました。
日本では長年、貯金中心の資産形成が一般的でしたが、超低金利時代が続く中、預金ではお金がほとんど増えない時代に。

そこで少額でも投資が始めやすく、税制上の優遇が受けられる積立NISAが誕生したのです。

・運用益が非課税
・少額（100円〜）から始められる
・ドルコスト平均法でリスク分散ができる
・初心者向けの投資信託が中心で安心

・年間の投資上限が40万円と決まっている
・損益通算ができず、損失は他の口座と相殺できない
・途中で売却しても、非課税枠は復活しない

目的や使いやすさによって、自分に合った制度を選ぶのがポイントです。

・投資初心者で、少額から始めたい人
・将来に向けてコツコツ資産形成したい人
・なるべく税金を抑えながら運用したい人
・手間をかけず“ほったらかし投資”を始めたい人

・楽天証券：楽天ポイントで投資できる＆貯まる
・SBI証券：取扱商品が豊富／初心者向け機能も充実
・マネックス証券：積立設定が細かくカスタマイズ可能

Q. 積立NISAは途中でやめられる？
A. はい、いつでも売却できます。ただし、使った非課税枠は戻らない点に注意しましょう。

Q. おすすめの商品は？
A. eMAXIS Slimシリーズなど、低コスト＆分散投資型のインデックスファンドが人気です。

筆者自身も数年前から積立NISAを利用していますが、始める前は「本当に意味あるの？」「何を買えばいいか分からない」といった不安がありました。

ですが、ネット証券の口座を作り、人気のインデックスファンド（私はeMAXIS Slim全世界株式）を選び、毎月1万円ずつ積み立てるだけ。
それだけで投資の第一歩が踏み出せました。

正直、始めてからは放置状態。でも少しずつ資産が増えているのを見ると、安心感とモチベーションが湧いてきます。
積立NISAは、投資のハードルをグッと下げてくれる制度だと実感しています。

積立NISAは途中でやめられない、というイメージを持っている人もいますが、これは誤解です。

たとえ20年経っていなくても、必要になればいつでも売却して現金化可能。
もちろんその分、非課税枠は戻りませんが、「自由度が高い制度」という点ではiDeCoよりもはるかに使いやすいです。

また「損したら取り返せないの？」という声もありますが、そもそも積立NISAの主な目的は長期分散投資で“リスクをならす”こと。
短期での損益を気にするよりも、10年〜20年という長い目で見ることが大切です。

向いている人
・毎月の収入から一定額を自動で貯めたい人
・老後や将来のための資産をコツコツ育てたい人
・相場の上下に一喜一憂せず、放置しておける人

向いていない人
・短期間で大きく資産を増やしたい人
・自由に売買したいタイプの投資家
・毎月の収支がギリギリで、積立に回す余裕がない人

投資スタイルは人それぞれ。
積立NISAは「気軽にスタートできるが、すぐ大きなリターンを狙うものではない」という点を理解したうえで取り組むのがポイントです。

はじめて積立NISAを使う人にありがちなミスとして、以下のような例があります：

・商品をなんとなく選んでしまう
・短期間で増えないからと途中でやめてしまう
・非課税枠を使いきらず、毎年の積立額がバラバラになる

こうしたミスを防ぐには、最初に「なぜ積立NISAを始めるのか？」という目的を持つことが重要です。
目的が明確であれば、投資スタイルや銘柄選びにもブレがなくなります。

積立NISAは、税制の優遇を活かして将来に向けた資産形成を進められる、初心者に最適な制度です。

これから投資を始めたい方は、まずは積立NISAから始めてみてはいかがでしょうか？